《存款保险条例》发布后，市民存款时最好将大额储蓄存款分散到多家银行记者徐思思摄影徐嫚丽你在同家银行存了多少钱？如果超过50万，可以考虑“挪一点”存到其他银行去了。昨日，《存款保险条例》（以下简称《条例》）正式发布。条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。即是说，如果你存钱的银行不幸破产，无论你在该行有多少存款，可能最多只能赔你50万。也就是说，“银行不会倒闭”这种观念要改一改了。该条例将于5月1日起正式实施。担心很多其实好处是很明显的增加一道保险条例5月1日施行后，百姓的银行存款将多一道安全保障，我国银行体系的稳健性将会进一步提升。“存款保险保护存款人利益、提高银行经营稳健性，是对现有金融安全网的加强，是在央行最终贷款人和审慎监管两道防线基础上又增加了一道。”中国人民银行有关负责人指出。对中小银行更放心中央财经大学教授郭田勇介绍，储户往往对中小银行不如大银行放心，这不利于中小银行的发展。而存款保险制度在一定程度上可以让储户对中小银行更放心，有利于进一步发展中小银行，让大家享受到更多、更好的金融服务。存款保险制度的推出，是中国金融改革的关键一步。下一步无论是进一步推进利率市场化、完全放开存款利率，还是批准更多民营银行、增强银行业活力，都需要存款保险这一安全网的有效保障。“存款保险的推出，让人对今年的中国金融改革充满期待。”据新华社50万限额赔一个账户还是一个人？去年11月，央行发布《存款保险条例（征求意见稿）》，“存款保险”这一新名词首次出现在公众视野。存款保险是国家通过立法形式，设立专门的存款保险基金，当个别金融机构出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，从而保障存款人利益。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。有了存款保险，如果银行倒闭了，也不用担心存在银行的钱“血本无归”，至少还有50万兜底。《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。需要注意的是，并不是一个账户赔50万，而是你在同一家银行里所有存款本金和利息加起来的总金额。如果你在同一家银行的存款没有超过50万，那么全额赔付，如果超过了50万，那么存款保险只能赔你50万。钱多不止50万怎么存？央行负责人表示，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息，超过50万元的部分，从清算财产中受偿。 举个例子，假如你在某银行有100万的存款，某一天，这家银行倒闭了，那么存款保险基金将赔你50万，而剩下的50万，则在银行清算的时候，由银行的财产赔给你，当然不一定能赔够50万。所以，不要把鸡蛋放在一个篮子里，最好将大额储蓄存款分布在多家银行。如果最高保50万，那么很简单—你有100万最好就存两家银行。50万以上存款有没有安全保障？实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。按照条例的规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置。从已建立存款保险制度的国家和地区的经验看，多数情况下是先使用存款保险基金支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，收购或者承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。其实，大部分人也不用想太多，记者从中国人民银行了解到，50万元的最高偿付限额，能够为我国99.63%的存款人提供全额保护。摊上事儿了多长时间能赔付？与征求意见稿相比，正式公布的《存款保险条例》有一处比较明显的修改，即明确了使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的偿付期限，由“存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定及时、足额偿付存款”，明确为“发生之日起7个工作日内足额偿付存款”。哪些情况得不到赔偿？从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。央行负责人介绍，金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，“这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。”当金融机构出现以下四种情形之一时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在50万元人民币限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。这四种情形是：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。重庆一家国有大型商业银行人士提醒，别把理财产品当储蓄存款，这个是不保的。钱存在哪些银行可以赔偿？《条例》规定的存款保险具有强制性，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。所以无需因为有的银行保险有的银行不保险的困扰而转移存款。记者注意到，有的银行存款也是不被“保险的”。《条例》规定，外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用存款保险条例的规定。保费谁来交按什么标准交？简单地说，存款保险就是每个银行为自己的存款买保险，这笔钱由银行出，和我们储户没关系。存款保险的保费由投保的银行业金融机构交纳，存款人不需要交纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，则由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。